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第七章银行防骗（第1页）

第七章银行防骗

第七章银行防骗

任何东西，只要跟钱沾上边，就能让骗子充分发挥他们的“聪明才智”，来忽悠我们。而ATM取款机，由于只有一个摄像头在那儿充当保安，里面却存着巨款，所以，大大小小的骗子都不想放过这个吐钱的机器。他们充分发挥自己的聪明才智，给我们在取款机上设下了_个又一个套。ATM机真是个神奇的地方，虽然它吐的是自己的钱，有时进的却是别人的兜。

一卡在手，有喜有忧

银行卡作为一种方便人们日常生活的工具，已经逐步走入我们的生活。它方便了居民的生活，促进了货币交易的进行，可以说是“一卡在手，万事无忧“一卡在手，走遍神州”已成为一个时尚，但在银行卡带给我们便利的同时，风险也相伴而来。持卡人必须要了解银行卡的安全使用常识，提高自我防范意识。

案例回放

田女士和丈夫周先生从北京来到厦门时，遭遇到了这样的骗局。2010年7月18日上午10时许，她在银行门口的ATM机上取了1500元人民币。在她取款的时候，一个青年男子站在她的身旁，身后还有几个人在排队。当她刚拿住从ATM机里“吐”出来的钱时，站在她身旁的那个男子指着地上对她说：“你的东西掉了。"

田女士低头一看，是一张十元的钞票。她以为是自己掏东西时掉的，便弯腰去捡。这时，站在她身后排队的一个男子撞了她一下，她身体一歪，偏到了一边。等她直起身子时，看到ATM机上的银行卡已露出来一半。她以为是自己的银行卡退出来了，没多想就把卡拔了出来。

但田女士走后越想越觉得不对劲，赶紧又到ATM机上插卡查询，输了几次密码，ATM机都提示不正确。她意识到是刚才那两个男子搞了鬼，马上进入银行大厅向工作人员和保安反映。工作人员建议她马上把卡挂失，后来银行为田女士夫妇打印了一张交易凭证，凭证上显示当天上午，田女士的卡在该银行ATM机上取了1500元，在对面的农行分两次取走了4000元现金，并转账6000元。

“当发现卡上的钱被转走时，我们要求银行马上把对方的账号冻结，但银行说他们没有权力这么做，而现在那个账号上的钱也已经被取走了。”田女士夫妇情绪激动地说。银行负责人一直耐心地向田女士夫妇解释说，银行不能随便冻结客户的账号，只有接到国家公检法相关部门的正式通知才能对客户的账号进行冻结。负责人表示田女士夫妇作为受害人，心情焦虑是可以理解的，银行方面会按照相关规定，尽力配合公安部门的调查。

骗术揭秘

从以上案例我们可以看出，银行卡的广泛性、普及性，使得越来越多的犯罪分子把目光投向了银行卡。犯罪分子利用人们对ATM机功能不是很熟悉的行为特征，主要采取以下两种手段利用ATM机盗取他人钱财。

首先，利用一些客户对ATM机操作不熟悉的弱点，采取主动指点操作、乱按操作键的方法，使ATM机不能正常工作，客户取款不能成功，交易卡仍滞留机内。然后犯罪分子欺骗客户说是ATM机吞卡，让客户离开ATM机去找银行工作人员解决，等客户一走，他们就迅速取出客户的银行卡，逃离现场，在其他银行取出卡内存款。

防骗攻略

ATM取款机上发生的骗局从来就没有间断过，而且手段不断更新，大家要及时通过电视报纸、互联网等媒介了解骗子的最新骗术，提高反骗能力，避免财产损失！

上海市公安局治安总队从事防范调研的警官在分析了犯罪分子的作案手法和市民的用卡不良习惯后，建议持卡人从这样10个方面注意防范：

（1）在人群拥挤的ATM机上取钱或POS机上刷卡消费时，要用手或身体挡住他人视线，谨防他人偷窥密码。

（2）在ATM机上操作时，对于过于靠近机器的人，可礼貌地提醒他站在一米线外。

（3）在ATM机上操作之前，请留意机身是否异常及周围是否有可疑附加物，如卡口附加物、张贴的可疑告示、微型摄像头等。一旦发现，请马上不动声色地用手机拨打110或显示屏中告知的垂询电话。

（4）切勿采用生日、电话号码、手机号码、家庭门牌号码及单一的容易被他人破译的数字作密码。

（5）身份证与银行卡应分开放置，以防同时丢失后给他人盗取提供方便。一旦丢失，请马上同发卡银行联系。

（6）要善于区分正常吞卡和人为吞卡，如果卡被吞吃，不要立即走开，应耐心检査一下机器，判定确实吞卡后，再及时与银行联系处理；如果发现人为迹象，请立即报警。

（7）不要轻信张贴在机器上手写或打印的纸张“告示”。不管与谁联系（包括银行），都不要告诉对方自己的磁卡密码。切记：密码只能自己知道！

（8）无论在ATM机还是POS机上操作，完毕后千万不要忘了将卡收回，同时切莫随手丢弃交易流水单。

（9）若机器提示取款成功，或有交易流水单打出，或听到机器已有点钞声，但没有吐出现金时，若有同伴，可留守一人，另一人向银行求助。若旁边就有银行，可向银行保安求援。若“分身乏术”，也可利用手机等通信工具向警方求援。同时仔细观察吐钞口有无异常情况，机器周边有无异常人员。

（10）要养成定期对账的良好习惯，一旦发现不符，应及时与银行联系。

最后，若你已经上当受骗，切记不要自认倒霉，姑息养“骗”，一定要第一时间拨打110向公安机关报案求助。

代办信用卡，诈你没商量

谎称可为他人代办高透支额度的白金信用卡，但要先向银行存入20万元人民币，成为银行的贵宾客户。以这种“低门槛、高透支额"的广告，吸引资金充裕的商务人士的注意，待对方上钩后，再冒充银行工作人员套取对方的银行卡密码，然后将20万元通过网上银行转到自己的账户中。

案例回放

申健是生意人，经常出差在各个城市跑，随身都携带多张信用卡，以便应对不时之需。

2009年9月初，申健与朋友周先生在一起，偶然间结识了一名自称是南京某投资咨询公司扬州分公司的业务员赵丽。申健得知，赵丽所在公司的主要业务是为他人代办信用卡以及帮人偿还信用卡欠款，从中赚取手续费。

闲聊中，赵丽主动向申健推销起了业务，”像你们这些高品位的生意人，经常在外跑，身上怎么也要有几张高透支额度信用卡吧，一来做生意方便，二来也是要配得起你们的身份啊！”赵丽说。申健善意地笑笑，表示自己已有多张卡了。

赵丽继续问道：''你的信用卡透支额度是多少？""一两万吧。"申健说。“一两万怎么够啊，现在某某银行新推出了一种最高30万透支额度的白金信用卡，”赵丽不遗余力地推销道，“我们公司还剰两个名额，如果需要我给你们留着。”

听赵丽这么一说，申健和周先生表现出了浓厚的兴趣，忙问赵丽："办这种卡条件应该不低吧！"“嗯，如果在银行柜台办，他们会要求客